¿A qué le temes? ¿Qué te mantiene despierto lleno de miedo y ansiedad?
Existe el miedo a las arañas, las serpientes e incluso a hablar en público. Y no nos olvidemos del famoso miedo a los payasos. Sin embargo, lo cierto es que existe otro tipo de temor, uno muy inesperado, relacionado con una situación a la que casi todos nosotros tendremos que enfrentar un día:
La jubilación.
Resulta que la idea de una vida sin trabajar no es tan atractiva como parece y la gente teme a la jubilación más que a la muerte misma. Por ello, entrevistamos a más de 800 personas para averiguar cuáles son sus sentimientos respecto a jubilarse y cómo se están preparando para ello. Aquí está lo que descubrimos:
Cómo el miedo a la jubilación se compara con la muerte o con una enfermedad.
Qué partes de la jubilación asustan a la gente.
Las opiniones más populares acerca de los beneficios de seguridad social en la jubilación.
Qué otro tipo de inversiones se tiene para la jubilación
Qué preocupaciones tiene la gente con respecto a la jubilación.
Cómo el miedo a la jubilación se compara con la muerte o con una enfermedad
No todo el mundo le teme a la jubilación, pero aquellos que sí le tienen miedo, consideran a la idea de jubilarse como una posibilidad aterradora. De hecho, muchos incluso ven a la jubilación como una situación peor que la muerte o que una enfermedad.
El 40% de los encuestados que le temen a la jubilación consideran que esta es peor que la muerte misma. Pero cuando analizamos este porcentaje con base en datos demográficos, las cosas se pusieron verdaderamente interesantes.
Los hombres son más propensos a tenerle miedo a la jubilación, siendo un 44% de estos los que tienen este temor, a comparación de solo un 36% de las mujeres.
De igual forma, las personas de mayor edad no suelen experimentar este miedo, sino los trabajadores jóvenes. Solo el 33% de los encuestados mayores de 39 años aceptaron temerle más a la jubilación que a la muerte, mientras que el 53% de los menores de 29 años afirman tener este miedo particular.
Cuando comparamos la jubilación con enfermedades o salud deficiente, los resultados son aún más sorprendentes. En general, 47% de los encuestados afirmó temerle a la jubilación más que a la enfermedad.
De nuevo, son los hombres quienes le temen a la jubilación más que a la enfermedad, alcanzando un 51% a comparación de solo un 42% de las mujeres.
Y, nuevamente, son los jóvenes quienes consideran la idea de jubilarse peor que la de enfermarse, ya que el 53% de los menores de 39 años aceptó tener este miedo, a comparación del 41% de los mayores de 39 años.
Inicialmente, esta diferencia generacional parecía contraintuitiva. Las personas jóvenes se encuentran muy alejadas de la jubilación y no parece una amenaza tan grande como lo podría parecer para los trabajadores de mayor edad. Pero lo cierto es que esta diferencia hace mucho sentido si pensamos en el futuro de las generaciones de menor edad.
No es ningún secreto que, a nivel mundial, los salarios han ido en declive y que el desempleo juvenil ha alcanzado niveles muy elevados. Los trabajadores jóvenes ya están enfrentándose a una economía incierta, por lo que es muy lógico que tengan miedo de jubilarse.
Y, aunque la jubilación es aterrorizante en general, muchas personas jóvenes ni siquiera creen que vaya a llegar el día en el que puedan jubilarse.
Le preguntamos a nuestros encuestados si creían que en algún momento serían capaces de jubilarse o si consideraban que tendrían que seguir trabajando. Los resultados fueron casi un empate, pero ya que analizamos las diferencias en edad, las cosas se aclararon.
Entre las personas de más de 55 años, el 62% estaban seguros de que podrían jubilarse en algún momento, pero solo el 45% de los menores de 39 años coincidieron en esta opinión.
Es justo concluir que la posibilidad de no poder jubilarse es una preocupación genuina, pero ¿qué es lo que vuelve a la jubilación un concepto tan aterrorizador?
Para descubrirlo, tuvimos que indagar aún más acerca de los temores de las personas en las últimas etapas de su vida.
Qué partes de la jubilación asustan a la gente.
Obviamente, la pérdida de salario y de seguro médico son preocupaciones muy grandes y están íntimamente relacionadas. Después de todo, somos más propensos a buscar cuidados médicos entre más años cumplimos y cubrir cuentas de hospital con un salario menor no es tarea fácil.
Asimismo, el miedo a la inactividad también es muy evidente. El 71% de los encuestados afirmó que están preocupados por ser menos activos mentalmente durante el retiro, mientras que el 64% dijo tener miedo a ser menos activo a nivel físico.
De igual forma, el 50% de los participantes dijo tener miedo a perder su círculo social y sus amistades dentro del trabajo. Y este aspecto debe de ser tomado con seriedad ya que hay una correlación entre tener una vida social activa y tener un menor riesgo de mortalidad. Sin embargo, por otra parte, si la jubilación es más terrorífica que la muerte, entonces quizás la reducción de la mortalidad no es tu preocupación principal.
Es evidente que existe mucha ansiedad ante la perspectiva de la jubilación. Pero es claro que hay un vínculo cercano entre la incertidumbre y esta ansiedad. Esto nos hizo preguntarnos si la incertidumbre de los planes de jubilación está ligada al miedo a la jubilación. ¿Las personas saben a lo que se enfrentan y han tomado las medidas necesarias para tener un ingreso una vez que se retiren?
Lo exploramos a continuación.
Una Cuestión de Seguridad Social
La seguridad social para las personas de la tercera edad tiene sus orígenes en la Gran Depresión de 1930, donde las tasas de pobreza entre los ciudadanos de mayor edad superaron el 50%. Desde entonces, la seguridad social se ha vuelto primordial para este grupo.
Aquí hay un análisis de las opiniones de nuestros encuestados sobre los beneficios de la seguridad social en la jubilación:
Primero analizamos las actitudes acerca de la edad mínima de jubilación. En lugares como los Estados Unidos, las personas se pueden jubilar a los 62 años, pero a costa de recibir una cantidad mensual menor. Si se quiere recibir todo el pago completo de jubilación, es necesario esperar a los 67 años, al menos para cualquier persona nacida después de 1960.
La mayoría de nuestros encuestados (45%) respondieron que prefieren quedarse trabajando aún después de alcanzar la edad mínima de jubilación. Pero 40% afirmaron que prefieren retirarse lo más pronto posible. Por otra parte, el 15% restante dijo que le gustaría retirarse, pero que será obligado a seguir trabajando.
También existe un gran escepticismo con respecto al futuro de la seguridad social. El 68% de las personas confían en que el gobierno les dará sus beneficios de jubilación. Sin embargo, la mayoría piensa que esos beneficios no serán tan generosos.
Aquí está un resumen:
- El 85% de las personas cree que la edad mínima de jubilación continuará aumentando.
- El 67% cree que la cantidad que la seguridad social pagará será reducida considerablemente al momento de su retiro.
Sin embargo…
- El 68% cree que la cantidad que recibirán será suficiente para sobrevivir.
Así que, ¿cuánto piensa la gente que va a recibir para su jubilación?
Desafortunadamente, el 40% de las personas dijeron que no saben cuánto van a recibir al momento de jubilarse. Este es exactamente el tipo de incertidumbre que contribuye a aumentar el miedo a la jubilación.
Las cifras de este infográfico provienen de personas que sí saben exactamente cuánto van a recibir y coinciden con datos oficiales de las oficinas de seguridad social.
De acuerdo a estas oficinas, en 2021, el beneficio promedio en algunos países como Estados Unidos, es de aproximadamente 1.293,55 €. Y la mayoría de los encuestados se encuentra en el rango de los 830 € a los 1.670 € al mes.
¿Y qué pasa con aquellos pocos afortunados que pueden recibir más de 2.500 € al mes? La cantidad máxima que puedes recibir en los Estados Unidos es de 3.263,21 € y eso si has trabajado por 35 años, trabajas hasta los 70 años y recibes una cantidad aproximada de 118.966,83 € al año.
Con esto en mente, ¿la seguridad social es suficiente para mantenerse tras jubilarse? Los expertos dicen que necesitas recibir el 80% de tu salario pre-retiro para mantener tu estilo de vida.
Así que, si alguien gana 118.966,83 € al año, entonces necesitará cerca de 7.959 € al mes. Como ves, incluso la cantidad máxima de dinero que se puede recibir en la seguridad social no es suficiente para mantener los gastos de las personas antes de retirarse.
Mirémoslo desde otro ángulo:
- Los salarios semanales son de aproximadamente 828 €.
- Esto quiere decir que se gana cerca de 3.594 € al mes.
- Usando la regla del 80%, el trabajador promedio debería de recibir un beneficio de la seguridad social de alrededor de 2.840 € mensuales.
- Sin embargo, menos del 10% de nuestros encuestados afirmaron que recibirán más de 2.500 € al mes.
Claramente hay una disparidad entre lo que la gente necesita para vivir y lo que ganarán durante su jubilación. Así que, ¿qué otros preparativos están teniendo los trabajadores?
Plan B: Pensiones y Ahorros
El 47% de los encuestados tiene acceso a otro tipo de pensiones además de la de la seguridad social. Sin embargo, existen diferencias generacionales en estos resultados. Solo el 39% de los menores de 39 años tenían planes de jubilación alternativos, a comparación del 51% de los mayores de 55 años.
De nuevo, hay un porcentaje significativo de personas (32%) que no tenían idea de qué tanto podían recibir de otras pensiones. Pero los que sí sabían reportaron lo siguiente:
Ahora comparémoslo con lo que las personas consideran que sería un salario mensual suficiente para su jubilación:
Como puedes ver, hay una clara desconexión en la parte más baja de la escala. Las personas están conscientes de que un ingreso bajo en la jubilación no será suficiente. Solo el 22% de los encuestados pensó que un ingreso menor a los 1.675 € mensuales sería adecuado.
Sin embargo, esta es la cantidad que el 40% de las personas con otras pensiones recibirán y la que el 58% de los encuestados con seguridad social podrán solicitar como parte de sus beneficios de jubilación.
Recuerda, no todo el mundo tiene acceso a seguridad social y pensiones adicionales. E incluso aquellos que sí lo tienen, podrían tener dificultades financieras.
De hecho, de acuerdo con el Índice de Riesgo Nacional de la Jubilación, publicado por el Centro de Investigación de la Jubilación del Boston College, se estima que en 2021, el 50% de los jubilados estarán en riesgo de no tener un ingreso suficiente.
Estos resultados coinciden con los nuestros. Como mencionamos anteriormente, el 53% de los encuestados no tienen acceso a otras pensiones y, lo que es aún más preocupante, el 25% dicen que no van a poder solicitar seguridad social.
Y, de entre las personas que no tienen otras pensiones y que no van a solicitar seguridad social, el 40% dijo que no tienen otras fuentes de ingresos con las cuales sostenerse. El 20% de nuestros encuestados totales entran en esta categoría. Es decir, 1 de cada 5 participantes no tienen absolutamente nada preparado para el retiro.
Cuando juntas estos números, los resultados son verdaderamente preocupantes, ya que no auguran un buen futuro para muchas personas.
Sin embargo, hay un poco de esperanza. Parece que algunas personas están tratando de hacer arreglos alternativos para la jubilación:
Las primeras cifras reflejan los tipos más populares de pensiones utilizadas por aquellos que tienen acceso a ellas. Y para aquellas personas que sí tienen arreglos financieros para su jubilación, de cualquier tipo, el 82% tienen otras fuentes de ahorros e ingresos que les serán de gran ayuda.
Lo más interesante son los métodos que las personas usan para ahorrar para su jubilación. El 71% de los participantes afirmó que simplemente guardan efectivo al modo antiguo. Sin embargo, con las tasas actuales de intereses, las cuentas de ahorro en efectivo solo ofrecen el 1%, así que no hay mucha posibilidad de crecimiento.
El 62% de las personas también afirmaron comprar acciones, recibiendo una ganancia el 10% anual en los últimos 30 años, lo cual indica que es un método efectivo.
El 38% afirmaron que tienen inversiones en bienes raíces, siguiendo el sabio consejo de “no esperes para comprar un terreno, compra un terreno y espera”.
El 22% de los participantes respondieron que compraron criptomonedas como parte de sus inversiones para la jubilación. Confiar en los tweets de Elon Musk acerca de Dodgecoin es una estrategia debatible, pero no se puede negar que las criptomonedas ofrecen una opción de alto riesgo y alto beneficio.
Y, para redondear los resultados, el 15% de los encuestados dijo que se apoyan en la ayuda financiera de sus familias. Sin embargo, hay muchas cuestiones a considerar cuando se depende de otras personas.
Después de bombardearte con números, ahora queremos mostrarte un aspecto más personal acerca de la jubilación.
De Corazón a Corazón: Lo que la Gente Piensa de la Jubilación
Le dimos la oportunidad a los encuestados de decirnos en sus propias palabras qué les preocupa de la jubilación. Aquí hay una selección de las respuestas que recibimos:
“Me voy a aburrir. Mi trabajo es mi vida, básicamente. No sé qué voy a hacer en mi tiempo libre”.
“Siento que no voy a poder pagar mis cuentas o hacer lo que quiero, solo voy a sentir que estoy esperando a morir”.
“Me quedan menos de 15 años para jubilarme y ya sé que lo que voy a recibir en mi jubilación no me va a alcanzar para cubrir mis necesidades. Tampoco tengo una pensión adicional. Probablemente trabajaré hasta que muera (si mi salud lo permite)".
“Mi generación no tiene pensiones garantizadas y otros planes de retiro ofrecidos por las empresas. Vamos a tener que depender exclusivamente de lo que la jubilación nos dé y esperar que sea suficiente. Eso me asusta porque no vengo de una familia con herencias y mucho capital”.
Conclusión
El miedo a la jubilación es real. Para muchos es incluso mayor al miedo a la muerte o la enfermedad. Y, como cualquier miedo, este depende en gran medida de la incertidumbre.
Nuestra investigación ha concluido que muchas personas aún no saben cuánto van a recibir en su jubilación. Otros no tienen ningún tipo de plan o preparación.
Aquí están nuestros descubrimientos principales:
- Cuando las personas le temen a la jubilación, el 40% le teme más que a la muerte y el 47% más que a la enfermedad.
- Las personas jóvenes le temen más a la jubilación que las personas de mayor edad.
- El 25% dicen que no van a recibir seguridad social. El 53% no tienen acceso a otros planes de pensión y el 20% no tiene nada planeado para su retiro.
- De acuerdo con los planes financieros actuales, la mayoría de las personas va a tener dificultades para mantener su estándar de vida al retirarse.
Sin embargo, los efectos negativos se pueden mitigar. Nuestro consejo es que confrontes tus miedos y comiences a hacer planes para la jubilación, aún si consideras que no vas a dejar de trabajar. Hay muchos métodos de hacerlo para diferentes circunstancias.
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La jubilación puede ser aterradora y no hay que sentir vergüenza por ello. Pero este miedo no se va a ir por sí solo. Toma los pasos necesarios para planear por adelantado.
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Metodología
Los resultados presentados se obtuvieron entrevistando a 877 personas. Se les preguntó acerca de sus miedos sobre la jubilación y los planes financieros que tienen para retirarse. Se incluyeron preguntas de sí/no, escalas de acuerdo y desacuerdo, preguntas de opción múltiple y preguntas abiertas.
Fuentes
- Bureau of Labor Statistics, “Usual Weekly Earnings of Wage and Salary Workers First Quarter 2021”
- Hagen, K., “How Much Do I Need to Retire Comfortably?”
- Maverick J.B., “What Is the Average Annual Return for the S&P 500?”
- Munnell A., Chen A., and Siliciano R., “The National Retirement Risk Index: An Update From the 2019 SCF.”
- Social Security Administration, “Retirement Benefits—Starting Your Retirement Benefits Early”
- Social Security Administration, “Social Security Basic Facts”
- Social Security Administration, “Workers With Maximum-Taxable Earnings”
- Urban Institute, “The US Population is Aging”
- Weaver C., Support of the Elderly Before the Depression: Individual and Collective Arrangements
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